Банкротство физических лиц выявление. Банкротство физических лиц: суть процедуры от признаков до списания долгов. Какие документы необходимо предоставить
Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.
До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Условия банкротства физического лица
- Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
- размер долга больше стоимости его имущества;
- есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
- заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
- дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
- По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд
с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
- накопился долг 350 000 руб.,
- собственности нет, только единственная квартира,
- по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
- выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
- От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).
Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.
- Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.
Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?
К положительным сторонам банкротства относятся следующие:
Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.
К минусам банкротства физических лиц относятся:
Какие долги списываются при банкротстве физического лица?
- обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
- по микрозаймам;
- по долговым распискам;
- по договорам поручительства;
- по залоговым кредитам;
- по налогам;
- по коммунальным услугам;
- штрафы гибдд.
При банкротстве НЕ списываются следующие долги:
- по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
- по алиментам;
- по субсидиарной ответственности;
- по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.
Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?
Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде
После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:
- реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
- реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
- мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.
Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.
- Реализация имущества
.
Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.
Реализация назначается, если:
- план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
- гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
- нет доходов для реструктуризации;
- положение соответствует признакам банкротства.
По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.
Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.
Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).
Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.
Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.
Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.
- Реструктуризация долгов
.
Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.
Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).
Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:
- есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
- у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
- не признавалось банкротство в течение пяти лет;
- ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.
План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.
Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.
- Мировое соглашение
.
Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
- процедура немедленно прекращается,
- финансовый управляющий не занимается этим делом,
- требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.
Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?
С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:
- в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
- в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
- в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).
- Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
- Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
- Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.
Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.
1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.
Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
- состава семьи;
- причин банкротства;
- признаков несостоятельности;
- перечисления имущества, которым владеет должник;
- статуса: работает ли, и если да - то где;
- данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
- паспортных данных, адреса проживания;
- количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
- количества кредиторов;
- перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
- ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
- СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
Подготовка документов (подаются копии):
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- ИНН, СНИЛС;
- Справка о составе семьи;
- Квитанция об уплате госпошлины;
- Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
- Трудовая книжка;
- Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
- Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
- Выписка о доходах за последние 3 года;
- Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
- Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
- Постановления об исполнительном производстве;
- Письма из банков или от других кредиторов;
- Документы о правах на имущество;
- Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.
Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.
2. Обращение в Арбитражный суд
Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.
Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:
- Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
- Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
- Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .
3. Ввод реализации имущества
Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.
После принятия судом решения о реализации имущества:
- в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
- В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
- На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
- После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
- единственное жилье, если оно не под залогом;
- профессиональное оборудование для работы;
- личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
- предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
- предметы обихода.
- Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
- Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
- За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.
Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.
Последствия банкротства физлиц
- В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
- После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
- Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
- Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
- Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
Что будет после банкротства?
- Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
- Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
- При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).
Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.
Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:
- устроиться на работу;
- приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
- открыть депозит;
- изменить материальное положение к лучшему иными способами.
Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.
Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г
- На начальном этапе:
- 25 000 р. вознаграждения управляющего;
- 300 р. госпошлины.
Итого: 25 300 р.
- Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
- с публикациями в ЕФРСБ ;
- с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
- с почтовыми расходами.
В среднем: 15 000 р.
- Параллельно может потребоваться:
- оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
- оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.
Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.
Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!
Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Вот и приведен в действие закон о банкротстве физ лиц. До последнего момента было ощущение, что будет еще одна сдвижка по времени. Да, и первого октября в некоторых регионах подтвердилось мнение о нехватке судей в арбитражных судах. Это при том, что ожидаемого вала заявлений не случилось. Конечно же, заявления поступили и не мало. Но это не то количество, которого опасались законодатели. Резонный вопрос – почему.
Кто знает, куда подавать заявление о банкротстве физических лиц?
На самом деле основной проблемой является не то, КУДА подать заявление, а то, КАК подать на банкротство физического лица.
В какой суд?
Заявление следует подавать в канцелярию арбитражного суда в своем регионе. Хорошо, если должник проживает в этом же городе, где располагается суд. А если нет? То как быть с постоянными поездками, на которые нужны деньги. И это при ситуации, когда должнику нечем платить по долгам.Разработчики закона о банкротстве уверяют, что порядок действий будет такой, что заявление все же придется лично привезти в канцелярию суда. А вот затем можно будет в нужный момент (когда будет объявлено заседание в арбитражном суде) прийти в районный суд по месту жительства и участвовать в заседании по видеосвязи. Мысль, конечно, хорошая, но очень сомнительно, что она будет технически реализована в короткие сроки.
Таким образом, чтобы все же разрешить свою проблему, должнику придется ездить в арбитражный суд. По крайней мере, до тех пор, пока идея с видеосвязью будет решена.
Сколько стоит банкротство физ лица?
Вот интересный вопрос, который заставляет многих должников задуматься. С одной стороны, да, хорошо бы освободиться от бремени долга и, как говориться, начать с чистого листа. А с другой, наваливается бремя оплаты процедуры банкротства.
С самого начала “рисуются” первые затраты:
- депозит оплаты первого месяца работы финансового управляющего в сумме 10 тысяч рублей;
- госпошлина в сумме 6 тысяч рублей.
Эти суммы скорей всего вернуть будет нельзя, если дело суд не примет. О возможном отказе чуть ниже.
Внесенные деньги являются стартовыми расходами. В дальнейшем ежемесячно необходимо будет оплачивать работу финансового управляющего в течение всей процедуры, которая может проходить и полгода и год. То есть по самому плохому варианту управляющему следует заплатить 120 тысяч за год процедуры. Плюс госпошлина. Плюс затраты публикации объявлений о банкротстве.
Таким образом, по самым скромным расчетам процедура банкротства обойдется в 140 – 150 тысяч рублей . Это в случае оплаты финансовому управляющему, который является независимым лицом (хочу — беру дело, хочу — не беру), официальной оплаты, утвержденной законом.
Напомним, что в случае процедуры банкротства юридического лица оплата арбитражному управляющему утверждена законом в сумме 30 тысяч в месяц. Однако по опыту это не все расходы. И процедура там длится, как правило, полтора года.
И теперь представьте, что есть некоторое количество сертифицированных арбитражных управляющих, и части из которых предлагают провести процедуры банкротства физ лиц за 10 тысяч рублей в месяц. Можно для себя понять, что специалист с высокой квалификацией не станет тратить время попусту. Остаются остальные специалисты, которые будут пытаться увеличить свой гонорар любыми путями.
Исходя из сказанного, каждому должнику стоит подойти логически к решению вопроса о предполагаемом банкротстве – стоит или нет. Если долг 500 тысяч и надо заплатить, предположим, 200 тысяч, получив экономию в 300 тысяч, то игра стоит свеч. Если же выигрыша нет, то и затеваться не стоит. Нужно просто договориться с кредиторами и реструктуризировать долг.
Какие документы нужны для банкротства физического лица?
Вопрос о документах также заставляет задуматься. По крайней мере, хочется подождать первых итогов работы нового закона.
Итак, какие же нужны документы для банкротства физ лиц. Логично подумать, что кроме заявления нужны объективные данные обо всей ситуации. Иначе как финансовый управляющий будет понимать что, где, когда, кому, а судья арбитражного суда будет принимать решение на тему “брать зонтик или не брать”. В смысле давать ход делу о банкротстве или отказать.
И вот тут вторая закавыка. Пятого августа 2015 года Минэкономразвития РФ издало приказ № 530, которым были утверждены формы документов, которые обязан подготовить должник по сути своего дела. И Минюст уже зарегистрировал представленные формы. Документов всего два. Но каких!
Приложение №1 предлагает изложить полный список кредиторов, которые могут претендовать на возврат выданных кредитов, и должников, которые могут вернуть некие суммы. В данном документе необходимо дать сведения о себе, а также полные сведения (включая адреса, причины возникновения кредитных обязательств, сколько выплачено и сколько осталось выплатить) о кредиторах.
В принципе приложение №1 можно подготовить, особенно если кредитор всего один. Документ с пояснениями в формате pdf можно скачать (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4) для осмысления и подготовки.
В приложении №2
должник обязан без утайки самостоятельно описать все свое имущественное положение:
список имущества
- движимое,
- недвижимое имущество;
- ценные бумаги;
- все счета с остатками на момент составления документа;
- наличные денежные средства;
- драгоценности;
- предметы искусства;
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности (то есть то, за счет чего вы можете вести предпринимательство – это имущество вам оставят);
- иное ценное имущество.
Приложение №2 с пояснениями также можно скачать в формате pdf (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4).
Как видно из сказанного выше документы для банкротства физических лиц обязывают должника осуществить собственный финансовый стриптиз (финстрип).
Характерно то, что должник-гражданин поставлен в более тяжкие условия, чем должник-юридическое лицо. Предприятие передает сведения арбитражному управляющему уже в ходе процедуры банкротства, на этапе финансового анализа. Физическое лицо обязано предоставить полные сведения ДО момента назначения процедуры банкротства (которая, кстати, может быть и не назначена).
По сути получается, что физ лицо должно предоставить больше информации о себе, чем юр лицо. Так, к документу об имущественном состоянии необходимо будет получить из банка (банков, при наличии нескольких счетов в разных банках) справку об остатках, а также о движении денежных средств за три предшествующих подаче заявления о банкротстве года. Причем необходимо будет дать сведения и об электронных деньгах
.
Сокрытие сведений может привести к невозможности освобождения от долгов, то есть банкротства. Еще в настоящий момент живо обсуждается вопрос совместно нажитого имущества, которые можно вернуть в конкурсную массу для расчетов должника. Внесены даже поправки в закон, которые предполагают выделение из дела о банкротстве дел об общем имуществе, а также в связи с этим о подозрительных сделках, совершенных в определенные периоды времени и переводе этих дел в суды общей юрисдикции.
Подводя итоги стоить заметить, что вопрос какие документы нужны для банкротства физ лица не является главенствующим.
Главное – готовы ли вы ввязаться в дорогостоящую процедуру (то есть ваш долг должен значительно превышать оплату процедуры) и готовы ли вы осуществить финстрип.
И еще. Не забывайте, что не только должник сам может подать заявление о собственном банкротстве. В выгодных для себя условиях подать такое заявление может кредитор и тому пример поданное Сбербанком в первый же день (1 октября) заявление о банкротстве Кехмана. Может также подать заявление уполномоченный орган (например, налоговый). Выгода должника только в том, что в этом случае платить за всю суету будет кредитор, подавший заявление.
Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить, и выплатить кредиты, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.
Источник - advokat-lex.ru
Что дает банкротство физического лица?
Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.
Что даст банкротство должнику?
Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства . Конечно, суд спишет долги не сразу.
Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга . Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», будет разработан трехлетний график выплат по долгам.
Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.
Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода, или он небольшой, будет введена следующая процедура – продажа имущества .
Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание, что на торги может пойти общая собственность и долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник - один из супругов. Квартира – единственное жилье , ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля супруга-банкрота. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи имущества.
Что дает банкротство физ лица кредиторам?
Кредиторы за счет признания клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается получить довольно большую часть долга за счет выплат по графику платежей в процедуре реструктуризации и распределения выручки от продажи имущества должника.
При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.
Кто может стать банкротом?
Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности нужно соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц, и для кого оно возможно?
Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств более трех месяцев.
Во-вторых, доказательства личной несостоятельности. Доказывать, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда . При этом нужно предъявить факты и документы, подтверждающие ваше бедственное положение.
В-третьих, необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о сложностях с выплатами и проч.).
В-четвертых, следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть собственность или в экстренном порядке избавиться от имущества, когда вы на грани банкротства.
Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?
На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление , когда сумма долга более пятисот тысяч рублей, и обязательства не исполнены более трех месяцев. Если этого не сделать, есть вероятность, что суд признает такого должника недобросовестным, и от долгов его не освободят.
Кроме этого если вы, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по договору, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.
Что дает объявление физ лица банкротом кредитору, который первым направил заявление в суд:
- кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника ;
- должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
- кредитор (вместе с “дружественным” управляющим) проверит все сделки банкрота за три года и сделает максимум, чтобы вернуть свои деньги в судебном порядке.
Поэтому если вы понимаете, что в скором времени придется подавать иск (а правильнее говорить "Заявление о признании должника банкротом"), не тяните! Своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот.
Что дает решение суда о банкротстве физ лица?
На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такой судебный акт, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.
Этот статус обязывает его 5 лет не подавать заявление о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а также 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.
Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?
В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.
Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, тот сможет легко пройти судебную процедуру по признанию несостоятельности.
Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.
Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученных от продажи жилья.
А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.
Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?
Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества , чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.
Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.
На сегодняшний день рассмотрено 163 000 дел по банкротству граждан, и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.
Получить план списания ваших долгов
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по , у него остается на руках менее прожиточного минимума.
Для чего нужно банкротство физических лиц
Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.
Как объявить себя банкротом
Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:
- сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
- кредиторы;
- уполномоченные государственные органы.
Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.
Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.
Заявление о банкротстве физических лиц
Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:
- наименование арбитражного суда;
- фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
- общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
- причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
- наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
- СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
- перечень прилагаемых документов.
Процедура банкротства физического лица
Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:
- Реструктуризация долга.
- Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
- Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.
Суть закона о банкротстве физических лиц
Закон о банкротстве физических лиц:
- регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
- четко определяет процедуру и срок банкротства;
- исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
- вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
- помогает защитить права гражданин и кредиторов;
- гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.
Основные документы для банкротства гражданина
Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, СНИЛС, копия ИНН.
Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего - 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд - на 6 тысяч рублей.
Банкротство физических лиц: судебные процедуры
Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.
Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.
Последствия банкротства физических лиц
Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.
Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных , суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.
Признание банкротом по кредиту
Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.
Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.
Обращение в арбитраж
Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.
Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.
Признаки банкротства физического лица
Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.
Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.
Реализация имущества должника
Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.
К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.
Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства, стоит посоветоваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов, вести дело в органах правосудия.
Достаточно сложна для неподготовленного человека.
Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.
Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Условия банкротства физических лиц
Они отражены в законе и содержат всего три пункта:
- Наличие причин финансовой несостоятельности.
- Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
- Неуплата по кредитам более трех месяцев.
Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.
Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица
Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.
Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество , в том числе и долевое.
Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье .
Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.
Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.
И, конечно, организуйте свою работу.
Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!
И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.
